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银行和金融技术

更新时间:2018年2月

结合共享的数据库和密码学,区块链技术允许可能在不同地理位置互不相识的多方同时访问无法更改的、不断更新的数字账本。

区块链是一项强大的技术,它使比特币、莱特币、狗狗币和其他虚拟货币变得开放、匿名和安全。区块链本质上是一个详细记录每笔比特币交易的数据库。通常被称为“公共分类帐”,日志包含关于每个交易发生的时间和方式的元数据。账本可以通过api和种子网站公开访问。为了防止篡改当前和过去的事务,数据库是加密保护的。

因为密码学只能编辑他们“拥有”的区块链的部分—通过拥有写入文件所需的私钥。它还使每个人的分布式区块链的副本保持同步。

区块链可能会大幅降低处理成本,从而为银行节省数十亿美元的现金。银行热衷于利用这个机会来降低交易成本和他们处理的纸张数量。实施区块链将是提高银行盈利能力和价值的一步。

所有主要银行都在试用区块链,它可以用于汇款、记录保存和其他后端功能。区块链申请将纸张密集的国际贸易融资过程改为电子去中心化分类账,使所有参与实体,包括银行,能够访问单一信息源。它还允许他们以数字方式跟踪所有文档,并验证资产的所有权,就像一个实时的不可更改的账本。

让我们看看金融和银行业如何能受益于区块链。

减少欺诈

区块链被认为是一种可以减少金融欺诈的新技术,因为目前有45%的金融中介机构,如证券交易所和转账服务机构,经常发生金融犯罪。世界上大多数建立在中央数据库上的银行系统更容易受到网络攻击,因为一旦黑客攻击了一个系统,他们就可以完全访问这个系统。这项技术将消除当前针对金融机构的网络犯罪。

了解你的客户(KYC)

金融机构每年的花费从6000万到5亿美元不等了解你的客户(KYC)以及根据汤森路透调查的客户尽职调查条例。这些规定旨在通过要求企业核实和识别其客户,帮助减少洗钱和恐怖主义活动。区块链将允许一个组织通过另一个组织访问一个客户端的验证细节,从而避免重复KYC过程。合规部门的行政成本将大幅降低。

聪明的合同

区块链促进智能合约,因为它们有助于存储任何类型的数字信息,包括可以在两个或多个当事人输入密钥后执行的计算机代码。在按照规定的标准编写代码时,可以订立合同并执行财务交易。

清算和结算

记录贷款和证券的混乱网络耗费了投资银行数十亿美元的运营成本。这种重组最著名的例子之一是澳大利亚证券交易所(Australian Securities Exchange),它的目标是将大量的交易后清算和结算转移到区块链系统中

贸易融资

贸易融资仍主要以纸为基础,如提单或信用证,通过传真或邮寄方式在世界各地发送。许多人认为区块链是显而易见的解决方案,特别是在许多方面都需要访问相同的信息。这是供应链的一个非常重要的元素,区块链可以在这个领域提供大量的元素。汇丰银行(HSBC)商业银行创新主管拉马钱德兰先生预测,将整个贸易生态系统(如糖或能源)数字化需要五年时间,但区块链技术有可能“真正改变游戏规则”。

银团贷款

当一家美国公司通过银团贷款筹集资金时,银行平均需要19天来完成交易。当一笔贷款在银行之间转手或借款人提前偿还贷款时,大部分沟通仍通过传真进行。然而,他指出,核心挑战是找到一种方法,让独立的区块链彼此连接,以一种贷款所有权的变化迅速反映到所有系统的方式,这是一种方法。然而,他表示,与贸易融资一样,区块链技术无法单独解决银团贷款市场的所有低效问题。

支付

在支付过程中,中断可能是高度变革性的。它将使银行在处理组织与客户之间甚至银行之间的支付时,以最低的成本获得更高的安全性。区块链将摆脱支付处理系统中的所有中介。

交易平台

有了基于区块链的技术,我们的交易平台将发生重大变化,操作错误和欺诈的风险将大大降低。纳斯达克(NASDAQ)和澳大利亚证券交易所(Australian Securities Exchange)都在考虑通过区块链解决方案来削减成本和提高效率。

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