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它是开放的银行业务,这是一个API,这是BAAS!

更新日期:2021年10月

21世纪的银行业是一个快速发展的行业,它已经成为最具活力的行业之一,新词层出不穷。欧宝体育电话术语Open Banking, API Banking和BaaS都涉及到一个单一的概念,即让第三方访问银行数据,为客户构建新产品或体验。然而,所有这些术语是不一样的,不能互换。在这里,我们仔细看看每一项。

随着世界越来越多的数字,技术精湛的用户希望使用安全和移动友好的在线互动与银行进行金融服务。这已推动金融机构创新自己并提供开创性的服务提供商以满足新一代日益增长的需求。开放银行和银行api在促进金融科技行业的发展方面发挥着巨大作用。

什么是开放银行?

开放银行业正迫使世界各地的银行改变其业务模式,并将彻底改变世界各地客户的金融体验。

开放银行是指银行开放它们的api(应用程序编程接口),允许第三方获取提供新服务或开发新应用程序所需的所有财务信息,从而让客户有更好的选择。

开放银行业给现有银行带来了压力,要求它们加强服务,或者抓住机会与金融科技公司合作,而不是与它们竞争。它有能力决定在职者如何与其他人、与金融科技以及与消费者互动。

开放式银行的特点

  • 开放银行业务可以增加金融机构的收入来源,同时扩大其客户范围。它有可能创造一个收益共享的生态系统,让用户可以使用第三方开发的应用,而现有用户则可以通过订阅或推荐的方式获利。
  • 开放银行通过陈述客户自己而不是金融机构来改变现任机构及其客户之间的关系,应该具有其交易数据的所有权。
  • 开放银行也让银行通过进入BAAS空间并向金融气和其他第三方财务提供核心服务,为银行商业化其基础设施。
  • 据Insider Intelligence介绍,开放式银行业务的企业在英国和零售客户命题产生的收入将于2024年达到20亿美元。

什么是API Banking?

API或应用程序编程接口允许在系统之间共享信息。它使业务合作伙伴、外部第三方开发人员和内部部门也可以访问银行的应用程序数据和功能。这使得我们能够与产品和服务进行通信,并通过一个公认的接口来利用彼此的数据和功能。

在开放银行中,开放API是公开可用的接口,允许第三方访问共享客户数据(经客户许可)或功能。这使得客户能够更好地控制自己的数据,同时让第三方能够为客户创造增值服务。

API银行的功能

  • 通过api,银行可以创建新的收入流或扩展现有的收入流。
  • api鼓励开放和未来的创新,并通过开发和合作新的分销渠道来提高效率。
  • 有更多的机会获得更多的客户数据和更多的品牌接触。
  • 通过api,银行可以为客户提供更深入、无缝的体验,增强灵活性、自由度和个性化。

什么是银行即服务(BaaS)

BAAS是开放银行的一部分,银行,金融气和品牌可以合作,为客户提供综合银行服务和经验。BAAS允许第三方使用API​​通过银行现有的基础架构访问功能,并继续通过API驱动平台提供无缝的在线体验。它基本上允许非银行通过通过API与银行合作来为客户提供金融服务。

BaaS在表面上类似于开放式银行。然而,在开放银行提供第三方访问银行客户数据的同时,BaaS允许第三方访问银行的功能。通过BaaS,供应商可以在银行现有基础设施和专业知识的支持下,建立自己的差异化客户体验。

因此,BAAS连接到API和Open Banking。BAAS需要API访问功能,并且是开放的银行框架,使BAAS成为可能。开放银行削弱了第三方访问和安全处理客户数据的规则。

SaaS的特点

  • BaaS为银行提供了新的收入来源。金融科技公司在创新和速度方面具有优势,而银行则拥有客户信任和巨额资金。两者结合起来可以创造出更多的收入。
  • BaaS可以帮助节省成本,因为银行可以省去为技术开发而投资的资源。来自第三方的现成解决方案将允许他们在其他地方投资,提高盈利能力。
  • 银行与第三方合作可以获得新的客户,并了解他们的偏好,包括他们的消费习惯和金融需求。这有助于他们为客户提供个性化的服务,并追求更有针对性的多渠道营销方法。

总之,开放银行、api和BaaS有相似之处,但不能互换。BaaS既不是开放银行,也不是API,但它包含了所有金融流程背后的平台,并允许通过集成开放银行业务和来自支持全服务银行业务的机构的API服务来构建一个完全授权的金融公司。

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